Ludzi można podzielić na tych co lubią wydawać oraz na tych, co wolą oszczędzać. Popadanie w skrajności nie jest jednak zwykle dobrym rozwiązaniem. Czy można zatem odnaleźć złoty środek? Można. Problem w tym, że wielu z nas zbyt późno udaje się go wypracować.

Decyzja o oszczędzaniu powinna zostać podjęta wraz z pierwszymi, samodzielnie zarobionymi pieniędzmi. W rzeczywistości różnie z tym bywa. Niektórym udaje się wprowadzić ten nawyk znacznie wcześniej – innym zbyt późno. Niechęć do oszczędzania najczęściej tłumaczona jest takimi argumentami, jak “nie mam z czego oszczędzać”, “mam zbyt dużo wydatków”, czy “oszczędzanie wymaga czasu”. Faktycznie wymaga – pod tym względem nie ma się co oszukiwać – ale jak mówi znane polskie przysłowie grosz do grosza, a będzie….

Nim przystąpisz do działania

Zaplanuj budżet

Szukając rozwiązań pozwalających zaoszczędzić kilka złotych, najczęściej pojawiać się będzie właśnie to hasło. I nie będzie przesadą stwierdzenie, że jest ono również najczęściej przez nas lekceważone. Planowanie budżetu wydaje się nudne oraz czasochłonne – i rzeczywiście takie jest – ale tylko do momentu aż nabierze się wprawę w jego przygotowywaniu. Pomocne mogą okazać się wszelkie aplikacje na smartfona umożliwiające kontrolę finansów.

Zaplanowany budżet jest podstawą. Pozwala postawić diagnozę naszym finansom. Bez przygotowanego planu wydatków i przychodów działamy jak lekarz, który zna objawy lecz nie wykonał odpowiednich badań.

Spłać zaległości

Trudno myśleć o oszczędzaniu, gdy ciągnie się za nami sznur zadłużenia. Dlatego w momencie, gdy dzięki planowi budżetowemu uda się znaleźć pierwsze możliwości oszczędzania – warto jest część odkładanej kwoty przeznaczyć na spłatę zadłużeń. W tym przypadku sprawdza się metoda małych kroków. W pierwszej kolejności należy spłacać zadłużenia obciążone największym oprocentowaniem (chwilówki, kredyty konsumenckie). I w miarę możliwości każdego miesiąca powiększać deklarowaną kwotę spłaty o dodatkowe pieniądze.

Załóż konto oszczędnościowe

Mówi się, że co z oczu to z serca, dlatego odkładanych pieniędzy nie powinno się trzymać na rachunku, na którym znajdują się pozostałe środki. Dobrym rozwiązaniem jest prowadzenie konta oszczędnościowego w innym banku i w miarę możliwości utrudnianie samemu sobie dostępu do środków (nie wyrabiać karty) – w ten sposób zapomina się o ulokowanych tam pieniądzach.

Metoda oszczędzania

Zanim rozpocznie się oszczędzanie należy również zadać sobie pytanie, na jaką formę odkładania pieniędzy możemy sobie pozwolić. Dla jednych lepszym rozwiązaniem będzie wpłacanie wyznaczonej kwoty wraz z otrzymaniem wynagrodzenia. Dla innych bardziej optymalne okaże się odkładanie codziennie niewielkiej sumy pieniędzy i wpłacanie jej na koniec miesiąca na rachunek.

Skąd wziąć dodatkowe pieniądze, czyli sposoby na zaoszczędzenie dodatkowych 600 zł/msc

(Wartości przybliżone. Przygotowane w oparciu o profil osoby zarabiającej średnią pensję krajową, czyli około 3 000 zł netto/msc.)

Znajdź dodatkowy dochód

Osoby zarabiające niewielkie kwoty często czują się zwolnione z obowiązku odkładania dodatkowych pieniędzy. Obowiązku – bo tak właśnie powinno być traktowane oszczędzanie.

Dopiero w momencie, gdy zostanie ono wliczone do miesięcznego planu budżetowego, zaczniemy robić wszystko by odkładać wyznaczoną kwotę. Chcąc osiągnąć wyznaczony sobie cel, wiele osób nabiera odwagi by zawalczyć o podwyżkę lub dodatkowy dochód. Takim działaniom sprzyja obecna sytuacja na rynku pracy, gdzie nowi pracownicy są na wagę złota, wzrasta średnie wynagrodzenie, a wielu przedsiębiorców zapowiedziało podwyżki.

• podwyżka (od 5% do 10% pensji netto):  170 – 340 zł/msc

Rośnie również moda na własnoręcznie wykonywane rzeczy co sprawia, że nawet w zaciszu własnego domu można postarać się dorobić. Zdarza się, że osoby, które zdecydowały się na ten krok – tendencja widoczna zwłaszcza wśród kobiet – po pewnym czasie mogą sobie pozwolić na rezygnację z pracy na etacie i założenie własnej firmy. Choć w tym przypadku potrzeba cierpliwości, bo w pierwszych miesiącach przychód może nie okazać się zbyt wysoki.

• dodatkowy dochód(początkowo): 10 – 100 zł/msc

Zrezygnuj z niepotrzebnych abonamentów

Dla firm najatrakcyjniejszy klient to ten, który zostanie z nimi na długie lata.  W zamian za kilkuletnią umowę oferują niekiedy materialną korzyść. Takie rozwiązania są niezwykle popularne wśród sieci telekomunikacyjnych, czy w przypadku abonamentów telewizyjnych. Przykładowo Klient decyduje się na stały abonament, otrzymując telefon za symboliczną złotówkę. W rzeczywistości ów telefon kupowany jest na raty, a spłata tych rat wliczona jest w cenę abonamentu.

• abonament bez telefonu: 10-20 zł/msc

• tańszy abonament telewizyjny: 10-70 zł/msc

Zakupy z głową

Jak już stworzysz swój budżet domowy, szybko zauważysz, że dużą część kosztów pochłaniają zakupy żywieniowe. Przeciwników oszczędzania na jedzeniu nie brakuje, warto jednak zauważyć, że spora część pieniędzy przypada na rzeczy, które nie są ani pożywne, ani zdrowe. Wiele produktów kupowanych jest pod wpływem chwili, a po tygodniu zalegania w lodówce – kończy swój żywot w koszu. Dlaczego więc nie wyeliminować ich z listy zakupowej, bez której nie powinniśmy ruszać się do sklepu? Warto również, wybierając się na zakupy, zostawić w domu kartę. Płacenie gotówką powstrzyma od nadmiernej rozrzutności i sprawi, że dwa razy pomyślimy, nim coś zostanie włożone do koszyka.

• oszczędność 5- 10 zł dziennie na każdych zakupach: 150-300 zł/msc

Nie rezygnuj z przyjemności

Cała sztuka oszczędzania polega na tym, by zminimalizować koszty bez równoczesnej rezygnacji z przyjemności. Jeżeli dodatkowych kilkanaście złotych miesięcznie będzie okupionych utratą tego, co sprawia radość – szybko stracimy zapał do oszczędzania. Warto jednak poszukać takich rozwiązań, które pozwolą odłożyć pieniądze, również wtedy gdy będziemy realizować własne pasje. Przykładowo: lubisz chodzić do kina? Korzystaj z promocji na tańsze bilety (istnieją również karty, pozwalające oglądać filmy bez limitu). Kochasz szaleć w galerii handlowej – nie rezygnuj z tego, ale wybieraj się do niej przede wszystkim w czasie trwania sezonowych wyprzedaży, a poza nimi zwróć uwagę na promocje w sklepach internetowych.

• tańszy bilet do kina – ok. 10 zł jednorazowo

• karta do kina (przy założeniu 1 film tygodniowo) – 72zł/msc

Działa to również w drugą stronę. W przypadku, gdy posiadasz aktywny karnet na siłownię, a nie korzystasz z niego od miesiąca – nie oszukuj sam siebie. Zrezygnuj z niego i poszukaj aktywności fizycznej adekwatnej do potrzeb.

• rezygnacja z siłowni – ok. 150 zł

Korzystaj z kantorów internetowych

Założenie konta w kantorze internetowym daje możliwość oszczędzania na wielu polach. Osoby posiadające kredyt wyrażony w obcej walucie (frank czy euro) mogą zyskać nawet kilkanaście złotych miesięcznie. Jest to również optymalne rozwiązanie dla tych, którzy często kupują na zagranicznych portalach lub po prostu lubią podróżować. Koszt przewalutowania jest zwykle znacznie niższy niż w przypadku kantorów stacjonarnych, czy kursów bankowych.

Sposobów na oszczędzanie jest wiele i wbrew powtarzanym hasłom, pozwolić sobie na nie może każdy. Pierwszą zmianą, jaka powinna nastąpić to przede wszystkim ta w naszym sposobie myślenia. Oszczędzanie powinno być traktowane nie jako przykra konieczność lub plan do zrealizowania w dalszej przyszłości, ale jako codzienny obowiązek, w którego realizacji poszukiwać będziemy własnych dróg.