Planujesz podróże zagraniczne, odbierasz wypłatę w innej walucie albo spłacasz kredyt we frankach? Przyda Ci się zatem konto walutowe. Sprawdź, w czym możesz wybierać i na co warto zwracać uwagę.
Obecnie prawie każdy bank oferuje dostęp do rachunku walutowego. Zaletą takiego stanu rzeczy jest możliwość wyboru oferty najlepiej dostosowanej do naszych potrzeb; wadą – trudność w wyborze spośród wielu innych. Jest jednak kilka cech, które mają szczególne znaczenie.
Konto walutowe – na co zwrócić uwagę
Przede wszystkim musimy jasno ocenić do czego będziemy używać rachunku – do płatności online czy w sklepach podczas zagranicznych podróży? Na jakich walutach nam zależy i czy ważny jest dostęp do funkcji dodatkowych? Odpowiedzi na te pytania pomogą zawęzić zakres poszukiwań.
Następnie warto zwrócić uwagę na koszty. Konto powinno być tanie – zarówno w prowadzeniu jak i użytkowaniu. Dlatego niezwykle istotny jest spread, czyli różnica pomiędzy kursem zakupu a sprzedaży danej waluty. Im ten wskaźnik jest niższy, tym dla nas korzystniej. Posiadając równocześnie konto w Ekantor.pl można jednak dodatkowo obniżyć koszty związane z przewalutowaniem, ponieważ wysokość spreadu w kantorze online jest zwykle znacznie niższa, niż ta oferowana przez banki.
Innym aspektem jest oprocentowanie, czyli opłaty ponoszone przy transakcjach walutowych oraz koszty przelewów – szczególnie jeśli planujemy używać rachunku do zakupów online.
W dalszej perspektywie warto mieć na uwadze opłaty za kartę płatniczą i bankomaty. Niektóre prowizje sięgają nawet kilkudziesięciu złotych za transakcję, co może nas niemile zaskoczyć po powrocie z zagranicznych wojaży.
Wreszcie dobrze jest ocenić zakres oferowanych usług dodatkowych. Niektóre banki dają nam dostęp do specjalistycznych serwisów brokerskich, inne proponują korzystne ubezpieczenie lub lokatę. Takie transakcje wiązane mają tą zaletę, że łącznie wychodzą taniej niż indywidualnie.
Szczegółowe porównanie pięciu wiodących ofert na rynku znajduje się poniżej (dane z marca 2017).
| Nest Konto Waluta | Alior Kantor Walutowy | Bank Zachodni WBK | mBank | ING | |
| Spread | 6% (w ramach usługi korzystnych przewalutowań spread wynosi ok. 0,9%; usługa kosztuje 0,3 EUR/0,35 USD/0,2 GBP miesięcznie) | 0,59% | – 5,75% – przy tradycyjnej wymianie walut (niższy dla CHF)
– ok. 0,65% – podczas wymiany walut na platformie eFX BZ WBK |
5,25% (dla CHF spread jest niższy) | 6% |
| Oprocentowanie | 0% | 0% | 0% | + 0,3% – USD, GBP
+ 0,1% – EUR + 0% – CHF |
0% |
| Opłaty za prowadzenie | 0 zł | 0 zł | 0 zł – w przypadku salda wynoszącego min. 20 jednostek danej waluty 2 EUR/USD/GBP/CHF – dla salda niższego niż 20 jednostek danej waluty |
0 zł | 0 zł |
| Dostępne waluty | EUR, USD lub GBP | EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK | EUR, USD, GBP, CHF | EUR, USD, GBP, CHF | EUR, USD, GBP |
| Wymóg posiadania konta osobistego | nie | nie | nie | tak, należy posiadać eKonto | nie |
| Karta płatnicza i opłaty związane z jej użytkowaniem | |||||
| Opłata za kartę | 0 zł, jeśli do konta w PLN nie wydano karty, w przeciwnym razie 5 EUR/6 USD/4 GBP rocznie | 0 zł | – 0 zł w pierwszym roku posiadania
– 10 EUR/GBP/USD w każdym kolejnym roku |
– 0 zł za pierwszy roku posiadania
– 30 zł/rok w kolejnych latach |
1,50 zł za miesiąc użytkowania |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 1 EUR/1,3 USD/0,8 GBP | 0 zł wszystkie bankomaty | – 0,25 EUR/USD/GBP – z bankomatów BZ WBK i sieci partnerskich
– 1,5 EUR/USD/GBP – pozostałe bankomaty |
5 zł | – 0 zł – bankomaty ING i Planet Cash
– 3% kwoty wypłaty – pozostałe |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 0 EUR/USD/GBP (bank pobiera 3% prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie innej niż waluta rachunku) | – 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
– 9 zł – każda kolejna |
1,5 EUR/USD/GBP + 2,8% za przewalutowanie (w przypadku transakcji dokonanej w walucie innej niż waluta rachunku) | 0 zł (jeśli wypłata nastąpiła w innej walucie niż waluta rozliczeniowa, bank pobiera opłatę za przewalutowanie w wysokości do 3% wartości transakcji) | 3% kwoty wypłaty |
| Koszty podstawowych operacji bankowych | |||||
| Przelew krajowy online w walucie | 3 EUR/4 USD/2,5 GBP | – 0 zł za przelewy krajowe (w PLN)
– 0 zł, jeśli kwota przelewu walutowego jest niższa lub równa wartości Licznika – jeżeli kwota przelewu jest wyższa niż wartość Licznika, wówczas koszt przelewu wynosi 30 zł |
0,2% (min. 20 zł, max. 200 zł) | – 0 zł – przelewy wewnętrzne
– 0,35% kwoty przelewu, min. 20,00 zł, max. 200,00 zł + 5 zł zryczałtowanej opłaty telekomunikacyjnej – pozostałe przelewy krajowe |
40 zł |
| Przelew europejski SEPA | 0 EUR (dla konta prowadzonego w EUR) | – 0 zł, jeżeli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika
– 5 zł, gdy kwota przelewu jest wyższa niż wartość Licznika |
8 zł | 5 zł | 5 zł |
| Przelew zagraniczny | 3 EUR/4 USD/2,5 GBP | – 0 zł, gdy kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika
– jeśli kwota przelewu jest wyższa niż wartość Licznika – opłata zależy od wybranej opcji kosztowej |
0,2% (min. 20 zł, max. 200 zł) | 0,35% kwoty przelewu, min. 20,00 zł, max. 200,00 zł + 5 zł zryczałtowanej opłaty telekomunikacyjnej | 40 zł |
| Przelewy przychodzące | 0 zł | 0 zł lub 80 zł dla zagranicznych świadczeń emerytalno-rentowych | – 5 zł dla przelewów europejskich
– 35 zł dla zagranicznych świadczeń emerytalno-rentowych – 10 zł dla pozostałych |
0 zł | 0 zł |
| Podsumowanie informacji | |||||
| – usługa korzystnych przewalutowań
– darmowe prowadzenie rachunku – darmowe wypłaty z bankomatów za granicą |
– niski spread
– szeroki wybór walut – darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce – darmowe przelewy w obcej walucie |
– korzystne warunki wymiany walut na platformie eFX
– umiarkowane koszty wypłat w bankomatach – dostępne konta oszczędnościowe w walutach obcych |
– darmowe wypłaty z bankomatów za granicą
– darmowe przelewy wewnętrzne bez limitów – korzystny pakiet usług dodatkowych |
– umiarkowane koszty korzystania z bankomatów
– dodatkowe usługi ubezpieczenia zagranicznego i mienia tańsze w transakcji wiązanej |
|
Powiedzmy sobie szczerze – nie istnieje coś takiego jak najlepsze konto walutowe. Jedne banki przodują w kwestii płatności online, inne transakcji kartą. Ważne jest jednak, aby wybrać ofertę skrojoną najlepiej do własnych potrzeb. Jeżeli najczęściej wykorzystywane funkcje konta walutowego będa nas satysfakcjonować to na ewentualne niedociągnięcia można przymknąć oko.
Ten wpis nie posiada jeszcze żadnych komentarzy.